La transformación digital en la banca está cambiando de manera profunda la experiencia de quienes buscan adquirir una vivienda. Procesos que en el pasado podían extenderse durante meses, hoy pueden resolverse en cuestión de hasta 5 minutos gracias al uso de tecnología, análisis de datos y automatización en la evaluación de riesgos.
Durante una conversación en SOC TV, Nadxielly Munguía, directora de Procesos Digitales Hipotecarios de Santander, explicó cómo la digitalización ha permitido evolucionar el proceso de autorización de un crédito hipotecario, uno de los trámites financieros tradicionalmente más complejos para los usuarios.
“Hoy un crédito hipotecario se aprueba a través de un motor de decisión, de riesgos, que son cinco minutos”, explicó Munguía.
Este tipo de soluciones evalúan múltiples variables en tiempo real para determinar si una solicitud cumple con los criterios establecidos por la institución financiera.
La especialista recordó que, históricamente, el proceso de autorización de un crédito hipotecario tomaba más tiempo, ya que implicaba revisiones manuales y la participación de distintos niveles de aprobación dentro de las instituciones financieras.
“Hace 20 años tenía que aprobarse en un comité, en donde varias personas revisaban cada caso”, señaló, al describir cómo funcionaban los procesos en el pasado antes de la incorporación de motores de decisión automatizados.
Una mejor experiencia para el cliente
Además de acelerar la evaluación del crédito, la transformación digital también ha permitido mejorar la experiencia del cliente al reducir la incertidumbre durante el proceso.
En años anteriores, era común que los solicitantes tuvieran que esperar largos periodos para conocer el estatus de su trámite.
“Me tocó vivir hipotecas en las que el cliente tenía su folio seis meses o incluso un año en el banco, sin saber exactamente qué estaba pasando con su proceso”, comentó Munguía.
Hoy, en cambio, la automatización y el rediseño de procesos han permitido que muchas de las revisiones que antes requerían múltiples pasos manuales se realicen de forma más ágil, siempre que el cliente cumpla con los requisitos solicitados por la institución financiera.
Esta evolución no sólo tiene un impacto operativo dentro de la banca, sino que también contribuye a transformar la experiencia del cliente en uno de los momentos financieros más relevantes de su vida que es la compra de una casa.
Dicho proceso se complementa con el acompañamiento de un Asesor SOC para identificar el crédito que más le conviene al usuario, resolver sus dudas, gestionar su financiamiento y firmar sus escrituras.
“La compra de una casa es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona, es por eso que en SOC capacitamos de manera continua a nuestros asesores para que acerquen al cliente el crédito hipotecario que más les conviene de acuerdo a su perfil y necesidades”, dijo por su parte Miguel Jarquín, director de posicionamiento y marketing en SOC.
En un entorno donde los usuarios esperan procesos cada vez más ágiles y transparentes, la digitalización del crédito hipotecario representa uno de los avances más significativos dentro de la transformación tecnológica del sector financiero.
